Decentralizované financie (DeFi) v skratke

Fráza, ktorá vo finančnom svete narobila vlny, je Decentralizované financie (známe aj ako DeFi). DeFi využíva kryptomeny a technológiu blockchainu na správu finančných transakcií mimo kontroly tradičných finančných inštitúcií, ako sú banky, maklérské firmy a vládou riadené burzy. DeFi sa zameriava na paralelné fungovanie tradičných, centralizovaných inštitúcií, nazývaných mediátori, s priamymi finančnými vzťahmi medzi peer-to-peer subjektmi pre pôžičky, hypotéky a obchodovanie s aktívami.

V USA stanovujú pravidlá pre regulačné orgány ako Federálny rezervný systém a Komisia pre cenné papiere a burzy (SEC). centralizovaný finančné inštitúcie a maklérské spoločnosti; pričom Kongres po každom finančnom fiasku mení a dopĺňa pravidlá (Kríza sporiteľní a úverových spoločností v 80. rokoch 20. storočia). V dôsledku toho existuje pre niektorých spotrebiteľov len málo ciest k priamemu prístupu ku kapitálu a finančným službám. Nemôžu obísť sprostredkovateľov, ako sú banky, burzy a veritelia, ktorí z každej finančnej a bankovej transakcie získavajú percento ako zisk. Mimo DeFi musíme všetci platiť za hranie.

decentralizácie

DeFi spochybňuje centralizovaný finančný systém tým, že oslabuje sprostredkovateľov a posilňuje bežných ľudí prostredníctvom peer-to-peer výmen.

„Decentralizované financie sú rozdelením tradičných financií. DeFi preberá kľúčové prvky práce, ktorú dnes vykonávajú banky, burzy a poisťovne – ako je poskytovanie úverov, pôžičky a obchodovanie – a dáva ich do rúk bežných ľudí.“

– Rafael Cosman, generálny riaditeľ/spoluzakladateľ spoločnosti TrustToken.

Dnes si môžete vložiť svoje úspory na online sporiaci účet a získať z nich úrokovú sadzbu 0.50 %. Banka potom požičia tieto peniaze inému zákazníkovi s 3 % úrokom a ponechá si 2.5 % zisk. Pri DeFi ľudia požičiavajú svoje úspory priamo iným, čím sa zníži strata 2.5 % zisku a získajú plný 3 % výnos zo svojich peňazí.

Možno si pomyslíte: „Hej, toto už robím, keď posielam peniaze priateľom cez PayPal, Venmo alebo CashApp.“ Ale nerobíte to. Na posielanie finančných prostriedkov stále musíte mať debetnú kartu alebo bankový účet prepojený s týmito aplikáciami, takže tieto peer-to-peer platby sú stále závislé od centralizovaných finančných sprostredkovateľov.

Verejné účtovné knihy

Blockchain a kryptomena sú základné technológie, ktoré umožňujú decentralizované financie. Keď vykonáte transakciu na svojom konvenčnom bežnom účte, zaznamená sa v súkromnej účtovnej knihe (histórii bankových transakcií), ktorú vlastní a spravuje veľká finančná inštitúcia. Blockchain je decentralizovaná, distribuovaná verejná účtovná kniha, v ktorej sa zaznamenávajú finančné transakcie. šifrované počítačový kód.

„Distribuované“

By blockchain počas distribúcie majú všetky strany používajúce aplikáciu DeFi identickú kópiu verejnej účtovnej knihy, ktorá dokumentuje transakcie v šifrované kód. Šifrovanie zabezpečuje systém tým, že poskytuje používateľom anonymitu, overovanie platieb a záznam o vlastníctve aktív, ktorý je prakticky nemožné zmeniť škodlivou aktivitou.

„Decentralizované“

Cez blockchain Keďže je systém decentralizovaný, žiadny sprostredkovateľ ani strážca brány nespravuje systém. Transakcie overujú a zaznamenávajú strany, ktoré používajú rovnaký blockchain, prostredníctvom procesu riešenia zložitých matematických problémov a pridávania nových blokov transakcií do reťazca. Zástancovia DeFi tvrdia, že decentralizovaný blockchain robí finančné transakcie bezpečnejšími a transparentnejšími ako tradičné systémy používané v centralizovaných financiách. 

DeFi dnes

Bitcoin je určite najpopulárnejšia kryptomena, ale kód založený na Ethereu sa používa v mnohých ďalších aplikáciách. Pozrite sa, ako sa dnes DeFi používa všade okolo vás:

• Tradičné finančné transakcie. V DeFi sa už deje čokoľvek od platieb, obchodovania s cennými papiermi a poistenia až po požičiavanie a vypožičiavanie si peňazí.
• Fungovateľné tokeny (NFT). NFT vytvárajú digitálne aktíva z typicky neobchodovateľných aktív, ako sú videá slam dunkov alebo prvý tweet na Twitteri. NFT komodifikujú to, čo bolo predtým nekomodifikovateľné.
• Decentralizované výmeny (DEX)Väčšina investorov do kryptomien používa centralizované burzy ako Coinbase alebo Gemini. DEXy uľahčujú peer-to-peer finančné transakcie a umožňujú používateľom zachovať si kontrolu nad svojimi peniazmi.
• Elektronické peňaženky. Vývojári DeFi vytvárajú digitálne peňaženky, ktoré môžu fungovať nezávisle od najväčších kryptomenových búrz a poskytujú investorom prístup ku všetkému od kryptomien až po hry založené na blockchaine.
• Stabilné mince. Hoci sú kryptomeny notoricky volatilné, stablecoiny sa snažia stabilizovať ich hodnoty tým, že ich viažu na nekryptomeny, ako je americký dolár.

Väčšina centralizovaných finančných nástrojov a technológií sa časom uvoľňuje a riadi sa pravidlami a predpismi ekonomík; tieto však existujú zvonka týchto pravidiel, čím sa zvyšuje ich potenciálny zisk, ale aj ich riziká.

Riziká DeFi

DeFi je nový fenomén, ktorý so sebou prináša rôzne riziká. Ako nedávna inovácia, decentralizované financie neboli podrobené záťažovým testom dlhodobého alebo rozsiahleho používania. Okrem toho národné orgány venujú väčšiu pozornosť systémom, ktoré zavádzajú, so zameraním na reguláciu týchto nástrojov. Medzi ďalšie riziká DeFi patria:

• Žiadna ochrana spotrebiteľa. DeFi prosperuje aj bez pravidiel a predpisov. To však tiež znamená, že používatelia majú len málo možností nápravy, ak by sa transakcia pokazila. V centralizovaných financiách Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC) prepláca držiteľom vkladových účtov až do výšky 250 000 USD na účet a na inštitúciu, ak banka zlyhá. Okrem toho sú banky zo zákona povinné držať určitú časť svojho kapitálu ako rezervy, aby si udržali stabilitu a kedykoľvek vás mohli z účtu vyplatiť. V DeFi neexistujú žiadne porovnateľné ochrany.
• Hackeri sú hrozbou. Hoci blockchain môže byť takmer nemožné zmeniť, iné aspekty DeFi sú vystavené veľkému riziku napadnutia hackermi, čo môže viesť ku krádeži alebo strate finančných prostriedkov. Mnohé softvérové ​​nástroje, na ktorých kryptomeny bežia, sú zraniteľné voči hackerom, čo je problém. Preto je vždy dôležité mať silné a jedinečné heslá s dĺžkou 14 a viac znakov uložené v správcovi hesiel s... dvojfaktorovej autentizácie povolené na všetkých možných účtoch. 
• Požiadavky na súkromný kľúč. Pri DeFi a kryptomenách musíte zabezpečiť peňaženky používané na ukladanie vašich kryptomenových aktív. Peňaženky sú zabezpečené súkromnými kľúčmi, čo sú dlhé, jedinečné kódy známe iba majiteľovi peňaženky. Ak stratíte súkromný kľúč, stratíte prístup k svojim finančným prostriedkom a neexistuje spôsob, ako stratený súkromný kľúč obnoviť.
• Dlhodobé riziká pre DeFiPri priamych transakciách položky a pre položku b existuje pomer jedna k jednej. V tradičných bankovníckych a finančných inštitúciách existuje pomer 1 k mnohým. Peňažná zásoba priamo profituje z tradičných financií. Svet prežil globálnu pandémiu vďaka fiškálnym stimulom, ktoré boli možné len vďaka našim centralizovaným finančným inštitúciám. V extrémnych prípadoch by DeFi mohlo ohroziť schopnosť sveta reagovať na veci, ako je globálna pandémia.

Čo robiť?

Je dôležité zabezpečiť, aby ste pri práci s finančnými informáciami mali zavedené všetky základné opatrenia. Dodržanie nasledujúcich krokov odporúčaných spoločnosťou CyberHoot vám môže ušetriť mnoho bolestí hlavy v budúcnosti nielen pri práci s kryptomenami, ale aj s akýmkoľvek účtom obsahujúcim citlivé informácie: 

• prijať dvojfaktorová autentizácie zabrániť a heslo porušenie vášho obchodného práva VPN, e-mailové služby a akékoľvek iné kritické služby, ktoré sú priamo prístupné z internetu
• Prijať a Password Manager na osobné aj profesionálne použitie na zlepšenie hygieny hesiel
• Pravidelne zálohujte dáta podľa Metóda zálohovania 3-2-1 na zálohovanie všetkých vašich dôležitých a citlivých údajov
• Školiť zamestnancov o tom, ako ich rozpoznať a vyhnúť sa im Phishing útoky – hlavný spôsob, akým dochádza k kybernetickým útokom
• Testovací zamestnanci na ich školení, aby overili, či dokážu odhaliť a odstrániť hrozby, namiesto toho, aby klikli a podľahli útoku

Ak sa chcete dozvedieť viac o decentralizovaných financiách, pozrite si toto krátke vysvetlenie:

Zdroje: 

Forbes

Ethereum

Ďalšie čítanie:

Prečo sú NFT budúcnosťou

Súvisiace podmienky:

Bitcoin (BTC)

Fungovateľný token (NFT)

Zistite, ako môže CyberHoot zabezpečiť vaše podnikanie.

Naplánujte si ukážku